Подскажите что нам делать, чтобы быстрее заплатить кредит? — советы опытного юриста

Оплата кредита – обязательство, возникающее после подписания договора.

Но что делать, если нечем платить за кредиты? С одной стороны, к должнику могут быть применены меры принудительного взыскания, с другой – он может не иметь никакой возможности для оплаты обязательства, какие методы не были бы использованы.

Есть несколько вариантов развития событий, которые зависят от суммы долга, текста договора, наличия прочих обязательств и иных факторов, которые обязательно нужно учесть.

Последствия неоплаты кредитов

Подскажите что нам делать, чтобы быстрее заплатить кредит? - советы опытного юриста

Если кредит не выплачивать, можно столкнуться с рядом негативных последствий, таких как:

  1. Банк начнёт претензионную работу. В крупных финансовых учреждениях этим занимаются специальные отделы, которые именуются отделами взыскания. Они будут направлять претензии, осуществлять регулярные звонки, пытаться надавить на должника так, чтобы он сам вернул средства. Некоторые банки нанимают для этого посредников – коллекторов.
  2. Кредитор продаст долг коллекторам. Некоторые банки вовсе не пытаются взыскать долг самостоятельно, а сразу продают договора, иные продают только, по их мнению, неликвидные сделки. Всё зависит от политики финансовой организации, величины её штата, аналитического отдела и так далее.
  3. Банк подаст в суд. Как правило, данная стадия начинается уже после претензионной работы. Возможно два варианта – подача иска или судебного приказа, в каждом случае есть свои преимущества и недостатки. Приказ проще отменить, а в рамках искового производства есть реальная возможность заявить свою позицию и подать встречное требование или возражение.
  4. Передача дела судебным приставам. Возбуждение исполнительного производства возможно только после вынесения судебного решения (или приказа). До этого момента ФССП не может предпринимать никаких действий к должнику.

В рамках исполнительного производства, к должнику могут быть применены следующие меры:

  • арест счетов, находящихся в банках или иных финансовых учреждениях;
  • арест имущества, в том числе движимого и недвижимого;
  • опись личного имущества, находящегося по месту проживания должника;
  • взыскание средств с заработной платы или иного регулярного дохода лица;
  • реализация имущества с торгов.

Исполнительный документ может быть направлен как в службу судебных приставов, так и по месту работы должника, с целью взыскания средств напрямую с заработной платы. В данном случае пристав-исполнитель придерживается правил, установленных главой 11 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Если нечем платить кредиты

Трудности с оплатой кредитов могут возникнуть у всех. Это не повод для паники. Банки не заинтересованы в начале судебного разбирательства, поэтому, если сложности носят временный характер, следует связаться с финансовой организацией и объяснить ситуацию. Достаточно часто, путём переговоров, можно найти совместное решение.

Если банк не идёт навстречу, ситуация также не будет критической. Есть различные варианты действий, которых можно придерживаться. Важно понимать, чем это грозит, какие последствия имеются у каждого конкретного метода и как минимизировать негативные моменты, максимально защитив собственные права.

Переговоры с банком

Подскажите что нам делать, чтобы быстрее заплатить кредит? - советы опытного юриста

Необходимо заявить представителю банка о наличии временных трудностей по оплате кредита. Также обязательно нужно предоставить бумаги, подтверждающие слова, среди которых могут быть:

  • справка об инвалидности, если заболевание возникло после оформления кредита;
  • документы, подтверждающие сокращение на работе и невозможность найти новое место;
  • иные медицинские бумаги, указывающие на невозможность вести трудовую деятельность и получать прежний доход.

Результат переговоров может быть разным. Иногда финансовые организации отказываются слушать какие-либо доводы, а в некоторых случаях предлагают варианты решения проблем, например, перекредитование или рефинансирование. Ещё один вариант – предоставление рассрочки на период до нескольких месяцев.

Банкротство

Многие полагают, что банкрот просто лишается своих долгов и теряет обязательства по оплате возникших задолженностей. Однако ситуация не столь простая, как это кажется на первый взгляд.

Правила банкротства устанавливаются Федеральным законом № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)», глава 10 данного закона посвящается гражданам. Если какие-то моменты не отрегулированы специальными нормами, то применяются общие.

На основании пункта 2 статьи 213.3, дело о банкротстве может быть возбуждено только в том случае, если общий размер задолженности гражданина достигает полумиллиона рублей. При меньшей сумме возбудить производство не получится.

  • Подскажите что нам делать, чтобы быстрее заплатить кредит? - советы опытного юриста
  • Нажмите для увеличения изображения
  • При этом важно, чтобы у лица имелась уважительная причина для инициации процедуры.
  • Процесс реализуется в несколько этапов:
  1. Сбор документации. Потребуется собрать множество бумаг, подтверждающих статус лица, от кредитных договоров и финансовых бумаг, до справок с места работы и об объектах недвижимости.
  2. Подготовка заявления. Оно должно соответствовать процессуальным и материальным нормам и в полной мере отражать позицию заявителя.
  3. Подача заявления. Это может сделать сам будущий банкрот, его представитель или арбитражный управляющий.
  4. Судебный процесс. В его ходе решается, будет ли реализовано банкротство, заключат ли стороны мировое соглашение или будет применена реструктуризация.
  5. Исполнение судебного акта, то есть применение на практике его положений, включая реализацию имущества должника и аннулирование его долгов.

У банкротства есть ряд негативных последствий. Да, должник освобождается от долгов, но в течение трёхлетнего срока он не сможет брать кредиты, выступать в качестве поручителя, а также открывать юридические лица.

Рефинансирование

Рефинансирование – это получение нового кредита для погашения старых. Процедура может быть выгодной, если новый кредит предполагает более выгодные условия, например, низкую ставку или иной срок выплат.

Ещё один вариант – если ранее выплачивалось несколько кредитов, через рефинансирование можно их «объединить» и начать выплачивать сумму в один.

Если кредитная история окончательно испорчена, мало какой банк пойдёт навстречу гражданину и выдаст новый займ. Однако можно попробовать заключить договор под обеспечение, например, залог или поручительство.

Реструктуризация договора

Под реструктуризацией предполагается перезаключение договора на новых условиях. Может полагаться как изменение процентной ставки, так и срока, периодичности, даты выплат и так далее.

Дополнительное соглашение заключается только с тем же банком, что и первоначальный договор, в этом отличие от рефинансирования, которое может быть реализовано через новую финансовую организацию.

В некоторых случаях реструктуризация позволяет получить дополнительное время или изменить порядок оплаты так, что у должника появляется реальная возможность исполнения своих обязательств. Банки нередко идут навстречу своим должникам, если это действительно необходимо.

Подробнее о том, что такое реструктуризация и как реструктуризировать долг по кредиту, читайте в этой статье >>

Советы юристов

Юристы рекомендуют подходить к решению вопроса комплексно, объединяя сразу несколько вариантов:

  • исключить возможность и необходимость банкротства. Во-первых, ситуация может не подходить под обязательные правовые требования, во-вторых, в некоторых случаях лучше обойтись без банкротства, учитывая его негативные стороны;
  • изучить договор и возможность его расторжения. Вариант очень сомнительный, но в единичных случаях возможен. Например, если в договоре чётко указан срок окончания и не указано о его продлении при наступлении каких-либо условий (о том, как расторгнуть кредитный договор с банком, можно прочитать в этой статье >>);
  • провести переговоры с кредитной организацией. Следует уточнить, согласен ли банк на рефинансирование, даст ли отсрочку, пойдёт ли на какие-то другие уступки;
  • уточнить, можно ли погасить кредит страховкой, если полис оформлялся. Каждый договор страхования предполагает свои страховые случаи (подробнее о том, как погасить кредит страховкой, читайте в этой статье >>).

Если банк уже подал в суд, необходимо выстроить свою защиту, которая основывается на действующем законодательстве, имеющихся доказательствах и тексте иска. Так, например, если банк требует средства за период, который был оплачен, следует предоставить документы, подтверждающие позицию заявителя.

В рамках исполнительного производства защита также будет отличаться. Следует наладить контакт с приставом, но ни в коем случае не скрывать имущество и не прятаться от исполнителя, так как это может вылиться в возбуждение административного или даже уголовного дела.

Есть ещё один момент, которым можно воспользоваться в некоторых случаях – срок исковой давности. Если прошло от трёх лет с момента нарушения права банка, то есть с момента, когда договор должен был быть исполнен, но не был, ответчик может заявить о прекращении дела в связи с истечением срока исковой давности.

Важно помнить, что срок давности применяется только по заявлению ответчика. Суд не вправе применять его самостоятельно.

Если просто перестать платить

Подскажите что нам делать, чтобы быстрее заплатить кредит? - советы опытного юриста

Однако простой отказ от исполнения обязательств не принесёт желаемого результата. Банк всё равно будет напоминать о себе, либо воспользуется механизмами принудительного взыскания, которые, в конечном счёте, приведут к аресту имущества, счетов и так далее.

Читайте также:  Что нужно знать о подведомственности и подсудности дел? - советы опытного юриста

Подведём итоги

Кредит предполагает необходимость его возврата с начисленными процентами. Банки выдают средства только на таких условиях.

Если гражданину нечем платить по своим обязательствам, рекомендуется внимательно оценить ситуацию, проанализировать договор и переходить к таким действиям, как начало процедуры банкротства, проведение переговоров с банком, перекредитованию и так далее. Каждая ситуация представляется уникальной, поэтому и варианты решения проблемы будут отличаться.

Нечем платить кредит. Что делать?

06.10.2013 84 163 130 Время на чтение: 8 мин. Рейтинг: Подскажите что нам делать, чтобы быстрее заплатить кредит? - советы опытного юриста

Сегодняшний разговор будет на не очень приятную тему: что делать, когда нечем платить кредит? К сожалению, в связи с настоящим бумом кредитования населения, который мы наблюдаем в последние годы, такая проблема уже далеко не редкость. Нестабильная экономическая ситуация в стране, скачки валютных курсов, потеря работы или сокращение зарплаты, давление на бизнес — все эти причины могут привести к тому, что становится нечем платить кредит. Что делать в такой ситуации?

Начать хочу с двух важных правил кредитования.

Два правила кредитования

Правило №1. Чтобы не возникало ситуации, когда нечем платить кредит, лучше всего подумать об этом заранее, еще перед тем, как этот кредит брать.

Во-первых, необходимо избавляться от привычки жить в кредит, если таковая у вас имеется, перестать брать кредиты на потребительские нужды и пользоваться кредитными картами (именно теми, где расчет за товары и услуги происходит за счет установленного лимита овердрафта).

Если уж и прибегать к кредитованию — то лишь в отдельных случаях, когда получение кредита действительно выгодно (подробнее об этом читайте в публикации Какие кредиты можно брать?).

И даже в этом случае, прежде, чем взять кредит, вы должны, во-первых, внимательно и досконально изучить все его условия, а во-вторых, убедиться в том, что вы в состоянии его погашать по этим условиям. Только просчитав все возможные ситуации наперед, вы потом не будете задаваться вопросом «что делать, когда нечем платить кредит?».

Правило №2. Когда вы уже взяли кредит, всегда старайтесь погашать его раньше срока. Это обязательно снизит вероятность возникновения ситуации, когда нечем платить кредит, ведь чем раньше вы его погасите, тем быстрее начнете «спать спокойно».

Но наверняка вы пришли сюда не за этими советами, хотя лишними они однозначно не будут, именно поэтому я решил начать именно с них. Скорее всего вам уже нечем платить кредит, что делать — вы не знаете. Тогда переходим к дальнейшим рекомендациям.

Что делать, когда нечем платить кредит?

Рекомендация №1. Не паникуйте! Очень важно в данной ситуации сохранять спокойствие, поскольку на эмоциях человек склонен совершать необдуманные поступки, о которых впоследствии может пожалеть.

Рекомендация №2. Не скрывайтесь от банка! Ни в коем случае не пытайтесь уклоняться от ответов на звонки или прямых контактов с банком. Этим вы никогда не исправите ситуацию, а, наоборот, только усугубите ее: банк будет вынужден идти на более жесткие меры.

Лучше всего сами первыми сообщите в банк о том, что вам нечем платить кредит, и предложите совместно найти пути выхода из сложившейся ситуации. Банк в любом случае заинтересован в том, чтобы кредит был погашен, поэтому должен пойти вам навстречу, видя, что вы тоже беспокоитесь о решении проблемы, а не уклоняетесь от нее.

Рекомендация №3. Напишите в банке заявление о реструктуризации долга. Вы должны понимать, что задолженность все равно придется погашать, никто вам ее не «простит», однако, пока вам нечем платить кредит, вы вправе попросить у банка кредитные каникулы, для того чтобы исправить ситуацию, например, найти новые источники доходов.

Рекомендация №4. Не теряя ни дня, проанализируйте проблему и наметьте пути выхода. Прежде всего ориентируйтесь на поиск новых источников дохода: новой работы или дополнительной работы.

Здесь бессмысленно ждать манны небесной: только вы сами сможете исправить свое положение, поэтому я бы советовал в этой ситуации браться за любую работу только для того, чтобы быстрее рассчитаться с кредитом.

Потом вы всегда сможете бросить ее и подыскать что-нибудь более подходящее.

Рекомендация №5. Займите деньги у родственников. Сразу скажу, что это не самый лучший способ выхода из ситуации, когда нечем платить кредит.

Однако он имеет смысл в том случае, если ту же сумму, которую вам нужно вернуть в банк вы перезаймете у родственников, но уже без процентов: так вам в результате придется отдавать меньше.

Однако даже в этом случае не вздумайте расслабляться: с любыми долгами следует рассчитываться как можно быстрее!

А теперь не лишним будет сказать о том, что категорически недопустимо в этой ситуации. Итак, чего нельзя делать, когда нечем платить кредит.

Категорически нельзя брать новый кредит, чтобы погасить старый. Это никак не решит проблему, а только усугубит ее, потому как сумма нового кредита будет уже больше (сумма старого + проценты по старому + штрафы за просрочки), соответственно, вам еще сложнее будет его погашать. Так вы только глубже раскопаете свою финансовую яму.

Надеюсь, что эти несложные рекомендации о том, что делать, когда нечем платить кредит, помогут вам выйти из этого затруднительного финансового положения. Еще раз подчеркну, что чем раньше вы задумаетесь над этой проблемой, тем проще и быстрее сможете ее решить.

Не оттягивайте разговор с банком до того момента, когда у вас уже возникнут просрочки: пока их нет, реструктуризировать кредит и получить кредитные каникулы будет намного проще, да и штрафы за просрочку не будут начисляться.

На этом все. Следите за новыми рекомендациями по управлению личными финансами на Финансовом гении.

Нечем платить кредит! Что делать? Советы юристов

Жизнь в кредит – это наши будни. Всем хочется жить хорошо, а зарплата не позволяет купить сразу всё, что нужно. Вот и приходится прибегать к помощи банков и микрофинансовых организаций: брать кредит под %.

Но, бывает, что заемщик не рассчитал свои возможности и в какой-то момент понял, что не может выплачивать кредит.

Ну, с работы уволили, или зарплату снизили, да та же болезнь или другие неотложные меры – случиться может всякое.

Некоторые банковские служащие и коллекторы (чаще всё-таки последние) могут сообщить вам, что за невыплату кредита вас ожидает тюрьма или что у вас могут отнять детей и лишить родительских прав.

Так ли это? И вообще, что делать, если возникла такая ситуация, когда нечем заплатить за кредит? Журнал ПрофиКоммент изучил советы опытных юристов, и опубликовал статью с решение проблемы невыплат по кредиту.

Чем грозит невыплата кредита

Для начала давайте разберемся, что с вами сделают, если вы перестанете платить регулярные платежи по кредиту, взятому в банке или другом финансовом учреждении. Действия банка будут такими:

  1. На первоначальном этапе, который может продолжаться несколько месяцев, банк начинает вести себя с вами немного более навязчиво, чем обычно. Учащается количество звонков из банка, вас постоянно предупреждают о том, что у вас образовалась задолженность перед банком и её неплохо бы вернуть, иначе дело будет передано в суд. Вам начинают приходить квитанции с включенными штрафами и пеней за просрочку.
  2. Если в течение этого времени вы никак себя не проявите, и не начнёте гасить кредит, то банк скорее всего передаст ваше кредитное дело коллекторам. Не знаете, что делать, когда начинают беспокоить «законные вымогатели»? Обязательно прочитайте статью как правильно вести себя с коллекторами. Там всё кратко и доступно описано, что надо делать и чего не надо бояться.
  3. Если коллекторы ничего от вас не добьются, дальше ваше кредитное дело передается в суд и за дело берутся судебные приставы. Они вправе описать ваше имущество, наложить арест на ваши банковские счета и другие активы. Если доходить до этой ситуации, то есть вероятность, что вы потеряете больше, чем должны банку. Однако в суде можно добиться более справедливого и независимого от банка графика погашения задолженности и проблема может таким образом успокоиться.
Читайте также:  Что делать, если вы сбили пешехода? - советы опытного юриста

Самое страшное, что может произойти, если нечем платить кредит

В законодательстве предусмотрены несколько ситуаций, возникающих в случае невыплаты кредита.

  1. Если вы не совершили ни одного платежа по кредиту, суд может посчитать, что вы намеренно совершили неправомерные действия против кредитной организации и планировали мошенничество в сфере кредитования. Данное уголовное деяние квалифицируется статьей 159.1 УК РФ и может привести к ограничению свободы на срок до 2-х лет. Однако, такая мера может быть принята в исключительном случае, если вы взяли кредит и сразу после этого пропали, не совершив ни одного платежа.
  2. Если сумма кредита перевалила за 2,2 миллиона рублей и вы при этом злостно уклонялись от законных выплат, к вам могут быть применены меры, предусмотренные статьей 177 УК РФ, которая также предполагает в качестве максимального наказания лишение свободы не более 2-х лет. Если же сумма взятых в банке денег не превышает 2,2 млн, то по этой статье вас не смогут осудить – ваша сумма не относится к крупным.

Что делать, если нечем оплатить кредит

Вот вы вкратце узнали, что вам может угрожать при невыплате задолженности. В такой ситуации вы имеете несколько вариантов для дальнейших действий.

1. Изучение договора

Прежде чем паниковать или скрываться от банка, вам нужно взять в руки и внимательно перечитать условия кредитного договора. Договор кредита может содержать в себе пункт о страховании банковских потерь в случае ухудшения финансового состояния заемщика. Заемщик – это вы. И соответственно если у вас ухудшились финансовые условия, то это страховой случай и вы можете спать спокойно.

Главное, что нужно сделать, это обратиться за разъяснениями в ваш банк или МФО, где вам выдали кредит.

Лучше всего обратиться в банк с официальным заявлением, где указать о наступлении страхового случая и попросить кредитную организацию привлечь страховую компанию.

Данное заявление лучше продублировать по почте заказным письмом с заказным уведомлением о вручении и описью вложения (это нужно для суда, если дело до него дойдёт).

2. Переговоры с банком (или микрофинансовой организацией)

Первое, что нужно понять, когда оказываешься в такой сложной ситуации: именно вы, прежде всего, заинтересованы в мирном урегулировании образовавшегося нарушения графика платежей. Банки – это серьезные финансовые учреждения, где работают десятки и сотни профессиональных служащих и на чьей стороне закон.

Если игнорировать в одностороннем порядке общение с банком, не брать телефон и не отвечать на звонки, ситуация лишь ухудшится, поскольку ваш долг – это долг не перед каким-то одним человеком, а перед целой организацией.

И если на начальном этапе с вами общается обычный банковский менеджер, который заточен на клиентоориентированный (то есть вежливый) подход, то при задержке платежей в дело вступают грозные силы из отдела по работе с должниками.

А такие специалисты лишены сентиментальности и не станут ждать, пока вы соизволите придти в банк. В крупных финансовых организациях наметилась тенденция автоматически передавать дела с просроченной задолженностью в суд, поэтому уговаривать вас по телефону и тратить на это время банк не станет.

Соответственно, как уже было сказано выше, суд почти 100% выносит решение о взыскании задолженности автоматом и к делу сразу подключаются судебные приставы. Из самых оперативных решений у них есть арест имущества и ваших банковских счетов. После этого что-то продать вы уже не успеете, пока не уплатите причитающийся долг.

Если же вы со всей серьезностью отнесётесь к этому и не будете доводить дело до крайности, то при переговорах с банком на самой начальной стадии у вас есть все шансы решить эту проблему!

Уведомите банк (или МФО) о том, что у вас изменились жизненные обстоятельства.

Сделать это лучше всего в письменной форме и отправить уведомление заказным письмом на адрес банка, чтобы у вас осталось подтверждение ваших действий.

Лучше также продублировать это действие, придя лично в офис финансового учреждения и принеся это же заявление в 2-х экземплярах. Один подписанный бланк оставьте себе.

3. Реструктуризация или отсрочка выплат по кредиту

В заявлении сообщите о том, что с вами случилось (например, уменьшилась зарплата, или вас уволили с работы) и попросите отложить выплаты по кредиту до восстановления финансового положения с указанием сроков, когда это произойдёт. Это называется взять кредитные каникулы. А для банковского персонала это будет выглядеть как отсрочка выплат по кредиту на определенный срок.

Либо вы можете попросить банк уменьшить ежемесячные выплаты по кредиту – это реструктуризация кредита, то есть изменение (уменьшение) ежемесячных выплат за счет удлинения срока для возврата кредита. В зависимости от того, что вам выгоднее, то и следует выбирать.

4. Рефинансирование кредита

Те, кто берут кредиты для юридических лиц, знают о такой процедуре. Рефинансирование кредита – это получение нового заёма для оплаты предыдущего. Новый договор может быть более щадящим и на другой срок. Тем самым вы убережетесь от начисления пени и штрафов за срыв графика платежей.

5. Продажа долгов по вашему кредиту третьему лицу

Если у вас есть надежный знакомый или родственник, который готов за вас поручиться и этот человек обладает необходимой платежеспособностью перед банком, вы можете попросить финансовую организацию привлечь его в качестве третьей стороны, готовой выкупить ваши долги.

6. Банкротство физического лица

Законы РФ предусматривают возможность физического лица объявить о своей несостоятельности (банкротстве) в случае достижения определенных условий. Если вы взяли непосильный кредит и в какой-то момент оказались неспособны к дальнейшим выплатам по нему, можно инициировать процедуру банкротства.

Ничего страшного в этом нет – вполне стандартная юридически выверенная процедура банкротства может оказаться для кого-то настоящим спасением. Вам назначается финансовый управляющий, который будет заниматься реализацией вашего имущества.

Негативная сторона объявления себя банкротом в том, что на ваше имущество будет наложен арест. И прибегать к этой процедуре имеет смысл при очень крупном кредите, когда вся ваша собственность дешевле размера долга.

7. Расторжение кредитного договора

Опытные юристы могут найти множество нарушений в кредитном договоре и добиться его расторжения с прекращением начисления процентов. Вам лишь останется решить вопрос с оплатой образовавшейся задолженности.

8. Обращение в суд

В случае невозможности решить проблему «нечем платить за кредит» описанными выше способами, например, если банк вам отказал в реструктуризации и других вариантах мирного урегулирования, вам остаётся последний выход – ждать решения суда по вашему кредитному договору.

Здесь можно тихо ожидать, пока банк первым подаст на вас в суд. Но, как известно, лучшая защита – это нападение, поэтому вам нужно первым подать в суд на расторжение кредитного договора и заморозку выплат.

Чем хорош судебный вариант, так это возможностью выиграть время. Если вы всё правильно сделаете, и не будете игнорировать судебные заседания, соберёте все доказательства и своевременно обратитесь в суд, скорее всего правосудие встанет на вашу сторону и само назначит график погашения задолженности, а все пени и штрафы, которые насчитает банк, будут аннулированы.

Много кредитов, а платить нечем? Советы и действенные способы — читайте от Финэксперт

Вариант первый: попробовать провести реструктуризацию

Очень часто невыплата кредита происходит потому что, что человека уволили с работы, либо же им просто не была рассчитана кредитная нагрузка. Поиск денежных средств для внесения очередного платежа становится все более сложным, возможно возникновение просрочек и, как неминуемый факт – штрафные санкции.

Абсолютно любым банковским учреждением может быть предложено проведение так называемой реструктуризации долга.

В этом случае ежемесячный платеж уменьшается, а долг как бы «растягивается» на более длительный период.

Такая ситуация выгодна не только для должника, но и для банковского учреждения, поскольку в конечном итоге главное для него – это возврат денежных средств любым способом.

Заявление на реструктуризацию пишется в банковском отделении и передается через канцелярию.

Если банковским учреждением будет дано согласие – Вы можете осуществить составление и подписание нового платежного графика. Старый график в таком случае утрачивает свою законную силу.

Читайте также:  Купили автомобиль, потом хозяин машины отказался ее продавать... - советы опытного юриста

Такой график, а также соглашение обязательно должен подписать уполномоченный банковский представитель. Они должны быть подтверждены печатью.

Вариант второй: страхование

Если кредит гасить нечем, есть еще один выход из сложившейся ситуации – страховка. Необходимо внимательное изучение ее содержания. Как правило, страховая фирма идет на оплату банковского долга в том случае, если потеряна работа, утрачена трудоспособность по причине получение травмы или заболевания. Хотя в большинстве случаев после получения кредита страховку можно вернуть.

При этом, для получения выплаты необходим сбор пакета документов.

К примеру, необходима заверенная копия трудовой книжки с записью об увольнении вместе с приказом работодателя, или наличие медицинского заключения о проблемах со здоровьем.

В любых случаях страховая фирма не является ответчиком, если застрахованным лицом были получены травмы в состоянии опьянения, либо оно нанесло их себе самостоятельно.

Вариант третий: дожидайтесь судебного решения

Если с финансовым положением все очень серьезно – стоит ожидать судебное разбирательство и вынесение судебного решения.

Когда есть заложенное имущество, в судебном порядке банковским учреждением будет направлено требование о его взыскании.

Если Вами уже совершались платежные операции, то главный долг будет передан банковскому учреждению, а переплаченные суммы Вам возвратят.

Реализацию имущества проводят приставы-исполнители, и цена почти всегда ниже стандартной. Такой вариант, конечно, не подойдет, если заложенным имуществом является место Вашего проживания.

Изначально приставы налагают арест на Ваши банковские счета и производят вычитку долга из официальной зарплаты.

Если отсутствует и то, и другое, а также нет какого-либо имущества, то исполнительное производство закрывается и банковским учреждением производится списание долга.

У любой кредитной организации есть запасной фонд на такие случаи, поэтому для банковского учреждения подобный невозврат является рядовым и просчитанным событием.

Часто банковские учреждения говорят неплательщику об уголовной ответственности. Она реально существует, но только в конкретных случаях. Перечислим их далее:

  1. Статьей 159.1 УК закреплена ответственность за мошенничество. Ее применение возможно в том случае, если заемщиком утаиваются какие-либо серьезные сведения, имеющие значение для банковской организации. Например, о рабочем месте, о доходах. При этом у данного лица нет намерения осуществлять выплаты.
  2. Статьей 177 УК: если это уклонение от кредитной уплаты со злостным характером. Сумма займа обладает первостепенным значением: она должна быть менее 1,5 миллионов рублей.

Что делать, чтобы избежать привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1? Просто заниматься внесением посильных регулярных платежей. Так Вы покажете свое добросовестное намерение. И необходимо не бегать от банковского учреждения, а искать с ним компромисс – тогда уголовная ответственность Вам точно не грозит.

Вариант четвертый: поиск компромисса с банковским учреждением

Банковские работники каждый день видят просрочки по кредитам, поэтому не бойтесь прийти в банковское учреждение для попытки решения этой проблемы.

Вероятно, банковским учреждением будет предоставлена Вам платежная отсрочка, либо проведут списание пеней и штрафом. Также можно договориться о выплате только основного долга. Главное – это уважительная причина.

Это может быть болезнью, тяжелым финансовым положением, рождением ребенка и многим другим.

Вариант пятый: воспользоваться перекредитованием в ином банковском учреждении

Перекредитованием потребительских кредитов называют процедуру получения кредита для погашения задолженности по иному займу. Иначе перекредитование кредитов – рефинансирование. Услугу предлагают многие российские банковские учреждения.

Это выгодно и заемщикам, и банковским организациям. Главные причины для перекредитования заемных средств — невозможность заемщику погасить полученный кредит на условиях заключенного кредитного договора либо если банковское учреждение предлагает сэкономить на процентах.

Многие заемщики не в курсе, что правильное перекредитование приведет к оптимизации погашения задолженности и экономии денег.

Оптимизация снижения процентов

Заключая договор, большинство граждан не очень вникают в условия кредитования. Стремление к покупке того или иного товара, оформлению потребительского кредита, приводит к рассеиванию внимания.

Потом подходит срок погашения, договор внимательно перечитывается и оказывается, что проценты гораздо больше, чем это казалось изначально в магазине. Как поступить в таком случае? Стоит осуществить оформление перекредитования потребительского кредита. При этом не стоит торопиться с выбором банковского учреждения.

Необходимо внимательно прочитать условия кредитного договора по рефинансированию. Стоит обращать внимание на банковские учреждения, которые предлагают специальные программы по перекредитованию.

Почему эта процедура выгодна банковским учреждениям? Размер вновь полученного кредита будет выше суммы долга, то есть банковская организация по сниженному проценту выдает дополнительную ссуду. Здесь и кроется банковская выгода. Стоит осуществить просчет расходов и выяснить и собственную выгоду.

До этого обязательно стоит узнать следующее:

  1. Существует ли комиссия в случае досрочного погашения кредита по первоначальному договору.
  2. Предусмотрен ли договором вариант перекредитования комиссии и расходов на ведение ссудного счета.
  3. Какой размер процентов за пользование займом предлагается банковским учреждением.
  4. Какими будут штрафные санкции в случае просрочки погашения займа.

Уменьшение суммы ежемесячных платежей – вполне реальная ситуация.

В том случае, если заемщиком своевременно погашается задолженность по займу, но при этом ему кажется, что проценты за пользование кредитом банковской организацией завышены, у него есть вариант с обращением в банковское учреждение с просьбой о реструктуризации задолженности.

Если кредитная история хорошая – многие банковские учреждения пойдут заемщику навстречу. Такая лояльность возможна потому, что у заемщика есть вариант с обращением в конкурирующую банковскую организацию.

Заемщику предлагают либо увеличение срока погашения, либо уменьшение процентной ставки.

Перекредитование потребительских кредитов считается популярной услугой кредитных организаций. На нее высокий спрос и среди заемщиков.

Хотя заемщику в таких условиях и легче погасить займ, все равно происходит увеличение затрат на возврат долга.

Рекомендуется тщательный выбор банковского учреждения при выдаче потребительского кредита. Также необходимо внимательное изучение договорных условий.

Перекредитование в ином банковском учреждении является отличным способом в том случае, если Вы берете займ под процент, который ниже предыдущего. Многие кредитные карты обладают так называемым льготным периодом. В это время начисления процентов по долгу не бывает.

Это удобный способ для того, кто точно уверен, что в ближайший временной период у него появятся большие денежные средства, которые будут зачислены на кредитную карту во время льготного периода. Таким образом, переплаты не будет.

Но и этот способ обладает определенными недостатками. Так, многими банковскими учреждениями берется комиссия за выпуск карты и за ее годовое обслуживание, которая нередко превышает несколько тысяч рублей. К тому же Ваш долг никуда не денется – закроете его в одном банковском учреждении – он снова появится, но уже в другом банковском учреждении.

Шестым вариантом является внимательное изучение кредитного договора

jpg» alt=»—300×199″ width=»220″>

Еще один нюанс, на который необходимо обратить свое внимание – не осуществляла ли банковская организация повышение процентной ставки в одностороннем порядке. Таким образом, может быть осуществлено увеличение Вашего долга.

Существуют и другие детали, которые возможны при изучении договора лишь самим специалистом. Поэтому обязательно необходима консультация опытного юриста при заключении договоров такого типа.

Когда не стоит торопиться выплачивать кредит

И банковские учреждения, и коллекторские компании могут названивать Вам и наносить личные визиты не только Вам, но и Вашим родственникам — требуя вернуть долг незадачливого заемщика.

Но прежде чем выплатить кредит своего родственника, необходимо уяснить, что кредитное обязательство является личным обязательством заемщика, поэтому и отвечать должен конкретно он, а не его мама, брат, тетя, племянник и так далее.

Что грозит родственнику должника читайте в данной статье.

Существуют некоторые исключения:

Все остальные случаи считаются довольно сугубо добровольным делом. Кроме того, внесение денег уже будет невозможным.

В случае смерти родственника, переход кредитных обязательств ляжет на наследников только после того, как они вступят в наследство (причем пропорционально полученному). Поэтому, если наследство обладает небольшой ценностью, а долги покойного значительны, то и принимать наследство бессмысленно.

Таким образом, справиться с долгами по кредиту может абсолютно каждый гражданин. Самое главное – действовать вовремя и не падать духом, эта ситуация вполне разрешима, выход всегда можно найти – было бы желание.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *