Правовые аспекты банкротства физических лиц — советы опытного юриста

Заказать юридическую услугу по сопровождению процедуры банкротства физического лица (гражданина). Профильный юрист проведет анкетирование Вашего финансового и имущественного состояния, предложит варианты решения возникшего вопроса.

Процедуру банкротства физического лица регулирует Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.

2002, который применительно к гражданам оперирует такими параграфами, как: внесудебное банкротство, реструктуризация долгов и реализация имущества, особенности банкротства индивидуальных предпринимателей, крестьянских (фермерских) хозяйств.

Часто могут потребоваться юридические услуги при банкротстве физических лиц.

Правовые аспекты

Следуя обычной практике после 2015 года, физлицо признавали банкротом только при решении арбитражного суда, если долг гражданина превышал 500 000 руб., а задолженность продолжалась более 3 месяцев.

С 1 сентября 2020 года появилась возможность проведения внесудебного банкротства граждан, которое возможно, если сумма задолженности составляет от 50 000 до 500 000 руб.

В таком случае заявление и подтверждающие документы подаются в отделение МФЦ.

Если сумма долгов не превышает 500 000 руб., гражданин вправе сам определить, собирается ли он становиться банкротом. В случае, когда задолженность составляет более 500 000 руб., человек обязан обратиться в суд, чтобы подать заявление о признании себя банкротом. Это необходимо сделать в течение 1 месяца после того, как было приостановлено выполнение долговых обязательств.

Объявить физлицо банкротом – это означает признать его неспособность отвечать на требования кредиторов или выполнять иные денежные обязательства. Назначенный управляющий занимается реструктуризацией долгов или реализацией имущества должника для их погашения.

Инициировать проведение банкротства может должник, конкурсный кредитор или представитель уполномоченного органа (Федеральной налоговой службы). Банки заинтересованы в том, чтобы закрывать безнадежные кредитные договоры и улучшать статистику по активам.

Сумма долга может состоять из различных частей: банковские кредиты, займы в микрофинансовых организациях, договоры займа или долговые расписки с другими гражданами, судебные решения о взыскании средств, налоги, штрафы, любые другие денежные обязательства.

Правовые аспекты банкротства физических лиц - советы опытного юриста

Через Многофункциональный центр

Как говорят отзывы прошедших процедуру банкротства физических лиц, обращение в МФЦ – наиболее удобный, доступный способ прекращения долговых отношений с кредиторами. Этот вариант применяется, если у должника отсутствует реализуемое имущество, на момент подачи заявления не имеется открытого исполнительного производства.

Это означает, что банк или иная организация обращалась в суд для взыскания долга, но судебные приставы установили, что долги взыскать невозможно. У гражданина отсутствует имущество, которое можно выставить на продажу для возмещения финансовой задолженности.

  1. Сбор документов: заявление, удостоверения личности, СНИЛС, ИНН, кредитные договоры, судебные решения, постановления приставов.
  2. Сдача документов в отделение МФЦ независимо от места жительства и регистрации.
  3. Решение о банкротстве появится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Пока признание временной финансовой несостоятельности через МФЦ не стало популярным, потому что вышеуказанные ограничения существенным образом сказываются на количестве удовлетворенных заявлений. Тем не менее важно само стремление государства упростить эту процедуру, в которую, наверняка, ещё внесут необходимые изменения.

Через арбитражный суд

Для обращения в судебные инстанции гражданин должен иметь весомые основания:

  • добровольно выполнять долговые (кредитные) обязательства, предпринимать попытки для самостоятельного урегулирования ситуации, контактировать с представителями банка или иной организации;
  • предоставлять достоверную информацию о своих доходах и личном имуществе, в процессе проверки будут учитываться все сделки по отчуждению имущества за последние 3 года;
  • старательно искать работу или иные способы поступления денежных средств для погашения долга, состоять на учете в службе занятости.

Пошаговая инструкция для процедуры банкротства физического лица, у которого сумма задолженности превышает 500 000 руб., содержит несколько основных пунктов.

  1. Подготовка документов (оригиналы и копии).

Личные документы: (паспорта, свидетельство о браке, о рождении детей), СНИЛС, ИНН.

Документы, которые подтверждают наличие долгов:

  • заявление о признании банкротом с пояснительной запиской, в которой содержатся причины и условия для инициирования процедуры банкротства;
  • банковских претензии, кредитные договоры, по которым возникла задолженность, чеки и квитанции с подтверждением оплаты;
  • судебные решения по искам о взыскании денежных средств;
  • платежные требования со стороны государственных органов (ГИБДД, службы ЖКХ, Налоговая инспекция, Пенсионный фонд).

Заказать юридическую услугу по сопровождению процедуры банкротства физического лица (гражданина). Профильный юрист проведет анкетирование Вашего финансового и имущественного состояния, предложит варианты решения возникшего вопроса.

Документы, которые показывают доходы или занятия предпринимательской деятельностью:

  • выписка из реестра при наличии акций, правоустанавливающие документы на жилье, автотранспортное средство или иное имущество;
  • выписка по лицевому счету, справка о доходах, иные банковские документы, которые показывают доходы гражданина за последние 3 года (гонорары, зарплата, пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам); банковские справки содержат не только сведения о наличии денежных средств, но и показывают их расходование, движение по счетам;
  • трудовая книжка или трудовой договор, справка с места работы по форме 2-НДФЛ или справка из службы занятости о статусе безработного;
  • справка из Налоговой инспекции, которая говорит об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя;
  • справка из Пенсионного фонда, в которой указано поступление налоговых выплат;
  • справка из Фонда социального страхования о назначении пособий, социальных выплат.

Необходимо предоставить документы об имущественных сделках за последние 3 года: с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале.

  • Правовые аспекты банкротства физических лиц - советы опытного юриста
  • Помимо этого, потребуются документы, подтверждающие ухудшение жизненных условий и платежеспособности: порча или утрата имущества, увольнение с работы, последствия несчастных случаев или стихийных бедствий.
  • При наличии проблем со здоровьем понадобятся медицинские выписки и справки, которые доказывают наличие травмы или ее последствия, хронического заболевания или других причин для задержки по кредитным платежам (справка об инвалидности, временной нетрудоспособности).
  1. Подача документов в арбитражный суд. После подачи заявления о банкротстве кредиторы должны приостановить процесс взыскания долга, и сам должник не имеет права изменять свои финансовые отношения с кредитной организацией, уменьшать или увеличивать сумму долга. В суде дело рассматривается примерно 5-6 месяцев, после чего выносится мотивированное решение.

Как оформить банкротство физического лица? Подать документы можно через секретариат суда, почтовым отправлением или онлайн через систему Мой арбитр (с авторизацией на Госуслугах). В суде рассматривают возможность принять заявление от 1 до 3 месяцев, после чего его передают судье.

  1. Решение суда о признании банкротства физического лица – с участием суда можно добиться реструктуризации долга сроком до 3-х лет, при этом предполагаемые доходы должника должны распределяться для достаточного жизнеобеспечения и погашения долга. Еще один вариант – прекращение судопроизводства после подписания мирового соглашения между должником и кредитором.

Если отсутствуют перспективы для самостоятельного погашения долга, назначается финансовый управляющий, который проводит оценку имущества. Если заемщик и кредитор не согласны, они могут оспорить решение в судебном порядке. Управляющий выставляет имущество на торги для реализации и погашения долга.

В список имущества могут быть включены: объекты недвижимости, автотранспортные средства, бытовая техника, драгоценности, акции и ценные бумаги, доли в уставном капитале. Имущество стоимостью выше 100 000 руб. реализуется на открытых торгах, куда приглашаются все кредиторы.

Все банковские карты после судебного решения передаются управляющему, который контролирует движение денег по счетам. Должнику запрещено закрывать или открывать банковские счета, производить платежи любого назначения.

Процесс может продолжаться от нескольких месяцев до нескольких лет в зависимости от количества участников, суммы задолженности, имущественного и финансового положения должника.

Важный момент: заявление о банкротстве будет рассмотрено, если между должниками и кредиторами отсутствуют споры о величине задолженности, когда обе стороны согласны с названной суммой. Если имеются разногласия, то требуется предварительное урегулирование споров через отдельное исковое заявление.

Последствия процедуры банкротства

Последствия банкротства физических лиц имеют выгодные стороны: задолженность не увеличивается, штрафы замораживаются или отменяются, исполнительное производство по взысканию долгов закрывается. При положительном решении суда происходит освобождение от финансовых обязательств.

Главные минусы банкротства физических лиц связаны с долгосрочной финансовой перспективой: понадобится не менее 1 года, чтобы завершить процедуру банкротства.

В этот период все время и энергия будут направлены на решение текущих организационно-правовых вопросов.

После чего значительно сузится возможность применения обычных финансовых инструментов: ипотечного и потребительского кредитования, участия в коммерческих проектах на руководящих постах.

При банкротстве физических лиц последствия для должника очень серьезные: сведения размещаются в открытом доступе на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Информация оттуда доступна всем желающим, банкам и другим кредитно-финансовым учреждениям, частным лицам.

  • В ближайшие 5 лет – ограничивается доступ к кредитам, ипотекам и другим финансовым операциям, кредиторы в обязательном порядке должны получить уведомление о прошедшей процедуре банкротства.
  • Повторная процедура банкротства через арбитражный суд не может применяться в ближайшие 5 лет, внесудебного банкротства – 10 лет.
  • Запрещается занимать руководящие должности в коммерческой организации – 3 года, в страховой компании, пенсионном фонде – 5 лет, в банке или ином финансово-кредитном учреждении – 10 лет после объявления банкротом.
  • Реализуется имущество вне зависимости от планов должника, чтобы ликвидировать первоочередные задолженности. Поэтому лучше самостоятельно заняться этим вопросом, чтобы закрыть долги, иначе полученная сумма может значительно отличаться от рыночной цены в сторону понижения.
Читайте также:  Врачи через суд обяжут родителей лечить своих детей - советы опытного юриста

После заявления о банкротстве владелец уже не вправе распоряжаться собственным имуществом. Кроме того, будут проверены все последние сделки дарения, купли-продажи и других видов для отчуждения имущества.

Не подлежат взысканию такие виды доходов и имущества:

  • алименты на несовершеннолетних членов семьи,
  • пенсия и социальные пособия,
  • единственное жилое помещение,
  • земельный участок, на котором расположено единственное жилье,
  • предметы повседневного обихода.

Правовые аспекты банкротства физических лиц - советы опытного юриста

Организация и расходы на проведение процедуры банкротства

Банкротство физических лиц в Москве происходит более быстро, если обратиться в профильную юридическую компанию. Вместе с подготовкой документации необходимо выполнить такой алгоритм действий:

  • записать все банковские счета;
  • подготовить перечень кредиторов с полной информацией про каждого (ФИО гражданина или название организации, адрес, контактные данные);
  • указать задолженность каждому кредитору и общую сумму;
  • оформить реестр движимого и недвижимого имущества;
  • составить список с источниками доходов;
  • составить список с расходами.

После подготовки документальной базы можно заниматься поиском саморегулируемой организацию арбитражных управляющих (далее – СРО АУ), список которых имеется на сайте ЕФРСБ или в других источниках. При этом, в соответствии с Постановлением Пленума ВС № 45 от 13.10.2015, потенциальный банкрот не вправе указывать конкретного человека для выполнения обязанностей арбитражного управляющего.

Цена за банкротство физических лиц определяется обязательными и дополнительными платежами. Это трудоемкий, затратный процесс, который требует много времени и наличных финансов, иногда издержки достигают 20-30% от суммы долга.

  • Госпошлина за подачу заявления – 300 руб.
  • Выписки, справки из ЕГРН и других реестров – от 3 000 руб.
  • Технические расходы – от 15 000 руб. для канцелярского обеспечения и продвижения дела (копирование, отправка корреспонденции, публикация объявлений, иначе процесс может затормозиться).
  • Услуги финансового управляющего – 25 000 руб. на депозит арбитражного суда.
  • Юридическое сопровождение (при необходимости) – от 15 000 руб.

Заявитель оплачивает услуги управляющего и помощь юриста по банкротству физических лиц (правильно составить заявление, подготовить документы, отправить запросы и обращения, предоставить возражения и ходатайства).

Адвокат по банкротству физических лиц в Москве предложит оптимальный план признания банкротом и всегда проследит за соблюдением сроков в продвижении дела. Вся судебная система построена на строгой регламентации и формализованных этапах судопроизводства, поэтому иногда незначительная задержка приводит к нарушению сроков и дополнительным убыткам или процедурным издержкам.

Заказать юридическую услугу по сопровождению процедуры банкротства физического лица (гражданина). Профильный юрист проведет анкетирование Вашего финансового и имущественного состояния, предложит варианты решения возникшего вопроса.

7 особенностей банкротства физических лиц и предпринимателей

Если вовремя не погашать имеющиеся долги, то рано или поздно возникнет ситуация безнадежной задолженности, при которой гражданин попросту не сможет исполнить все взятые на себя обязательства. В таком случае единственное правильное решение проблемы – это начать процедуру банкротства, которая позволит человеку освободиться от непосильной финансовой ноши.

Особенности банкротства граждан

Изначально российское законодательство регулировало только финансовую несостоятельность организаций, но с 2015 года, благодаря глобальной реформе ФЗ №127, банкротство стало доступно и для физических лиц. Главное предназначение процедуры – списать безнадежные долги, которые гражданин не в силах погасить.

Банкротство физических лиц, по общему правилу, проводится через суд. При этом само разбирательство организуется в рамках арбитражного судопроизводства. Финансовую несостоятельность могут инициировать сразу несколько лиц:

  • непосредственно должник;
  • кредиторы;
  • уполномоченные органы.

Разумеется, крайне рекомендуется начинать банкротное производство самостоятельно, а не ждать, пока взыскатели сами заявят о необходимости ввести финансовую несостоятельность.

Стоит помнить, что банкротство включает множество стадий и требует от заявителя хорошей юридической подготовки.

Задача профессионального юриста – организовать комплексное сопровождение должника в ходе всего банкротного производства, защитить его имущество и интересы от посягательств кредиторов.

1) Условия для банкротства граждан

Центральное значение в регулировании банкротства граждан имеет ФЗ №127, который детально регламентирует каждый вопрос, связанный с процедурой. В соответствии со ст.213.3 указанного акта, гражданин может заявить о собственной финансовой несостоятельности только при наличии двух условий: суммы долга больше 500 тысяч рублей и не менее чем трехмесячной просрочки по обязательствам.

Данная норма, однако, является общим правилом: на деле применяются положения совсем другой статьи 213.6, в которой содержатся критерии неплатежеспособности. Согласно указанной норме, заявление о банкротстве может быть признано арбитражный судом обоснованным, если гражданин:

  • перестал рассчитываться со взыскателями;
  • не оплатил уже более 10% обязательств, и данный размер постоянно увеличивается;
  • имеет задолженность, сумма которой выше стоимости имущества. Иными словами, через продажу своих активов у гражданина не получится полностью рассчитаться со взыскателями;
  • имеет в своем отношении оконченное исполнительное производство по основанию отсутствия имущества для взысканий.

Таким образом, условий для инициации банкротства гораздо шире и лояльнее, чем может показаться на первый взгляд. Фактически каждый гражданин, который не в состоянии исполнить взятые на себя обязательства, может обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

2) Какие документы необходимо подготовить?

Заявление – основной документ, который требуется для начала банкротного производства. Акт должен содержать следующие сведения:

  • ФИО и другие личные данные заявителя;
  • реквизиты арбитражного суда;
  • список долгов с суммами;
  • расчеты задолженности;
  • ссылки на обязательства, которые невозможно исполнить.

Неотъемлемыми приложениями к заявлению являются копия паспорта гражданина и список кредиторов. К перечню взыскателей необходимо отнестись очень внимательно – в документ должны быть включены все кредиторы, перед которыми должник не исполнил обязательства.

В заключительной части заявления указывается просьба о признании заявителя банкротом, а также подпись и дата составления документа. Без указанных реквизитов акт не будет иметь юридической силы.

Примечательно, что само заявление составляется в свободной форме – законодателем не установлено единого образца для заполнения.

Именно поэтому для начала процедуры банкротства крайне желательно обратиться к помощи профессионального юриста, который поможет правильно составить заявление и собрать другие необходимые документы – у суда не будет причин отказывать в принятии документации. Если должник намеревается действовать через представителя, то на последнего также необходимо оформить доверенность.

3) Какие долги можно списать?

Банкротство для граждан можно считать крайне выгодной и полезной процедурой, которая позволяет списать подавляющее большинство долгов. Особенно это касается таких популярных обязательств, как:

  • налогов;
  • штрафов ГИБДД;
  • услуг ЖКХ;
  • кредитов;
  • займов.

Есть и обязательства, которые списать не получится. К примеру, таковыми являются алименты и возмещение ущерба, нанесенного здоровью или жизни третьих лиц.

Однако, несмотря на невозможность списания некоторых обязательств, финансовая несостоятельность избавляет должника от львиной доли всех расходов, что позволяет ему в будущем погасить обязательные требования без вреда для собственного финансового положения.

4) Стадии банкротства граждан

Банкротство для граждан – сложная и объемная процедура, в которой крайне важно заранее подготовиться с юридической стороны. Финансовая несостоятельность включает следующие этапы:

  1. Подача заявления и прилагаемой документации в арбитражный суд.
  2. Признание заявления обоснованным.
  3. Введение реструктуризации долгов.
  4. Введение реализации имущества.
  5. Удовлетворение требований кредиторов.
  6. Завершение банкротства.

Каждый условный этап, в свою очередь, включает множество отдельных стадий. К примеру, для введения реструктуризации долгов арбитражному суду нужно предоставить план реструктуризации, который одобрен как кредиторами, так и должником с финансовым управляющим.

Согласно федеральному законодательству, в банкротном производстве граждан обязательно участие финансового управляющего. Данный специалист будет контролировать ведение всей процедуры, включая действия должника по погашению обязательств.

Выбор финансового управляющего, к слову, лежит на плечах самого заявителя. Это еще один довод в пользу того, чтобы подать заявление о банкротстве первым, не дожидаясь кредиторов.

Таким способом у взыскателей не будет форы в выборе своего финансового управляющего.

5) Последствия банкротства для граждан

Существует огромное количество мифов и заблуждений, связанных с последствиями банкротства. Чтобы развеять все ложные слухи, важно внимательно изучить положения федерального законодательства. Последствия признания гражданина банкротом зафиксированы в ст.213.30. Согласно положениям статьи, после завершения финансовой несостоятельности банкрот не сможет:

  • оформлять кредиты и займы без упоминания о собственном статусе банкрота – в течение 5 лет;
  • повторно возбуждать банкротное производство – в течение 5 лет;
  • занимать управленческие должности в организациях – в течение 3 лет (в кредитных учреждениях – 10 лет, а страховых – 5 лет).

Никаких иных последствий банкротства для граждан не установлено. Таким образом, банкрот сможет спокойно оформлять ИП, обновлять свою кредитную историю, менять место работы и совершать иные действия.

Точно также банкротство никак не сказывается и на родственниках или друзьях. Кредитная история банкрота при этом не будет испорчена – напротив, она обновится, что позволит человеку не обращать внимание на прошлые неудачи.

Существенных ограничений банкротство не вводит – это важно понимать каждому должнику.

Отдельного внимания заслуживает судьба неупомянутых долгов. Если заявитель в своем списке кредиторов указал не все требования, то после завершения процедуры они никуда не исчезают – взыскатели смогут потребовать от должника их исполнения. Именно поэтому важно внимательно отнестись к составлению перечня, с чем может помочь компетентный представитель.

Читайте также:  Семейный споры - оспаривание отцовства - советы опытного юриста

Внесудебное банкротство: особый случай

В 2020 году, благодаря реформе законодательства, в банкротстве появилась особая возможность инициации внесудебной процедуры.

«Упрощенка» проводится через МФЦ и не требует от гражданина соблюдения критериев платежеспособности.

Только два ключевых условия: сумма долга от 50 тысяч рублей до 500 тысяч рублей и оконченное исполнительное производство на основании отсутствия имущества для взысканий.

Упрощенное банкротство проводится гораздо быстрее, чем стандартная процедура. При этом потребуется меньше документов. Ключевое значение будет иметь заявление и список кредиторов (заявление, к слову, составляется по тем же правилам, что и обыкновенный документ для стандартного банкротства).

Внесудебная финансовая несостоятельность избавляет должника от необходимости обращаться в арбитражный суд. Более того – в рамках «упрощенки» не нужно назначать финансового управляющего. Все осуществляется через многофункциональный центр.

Несмотря на кажущуюся простоту, каждому должнику рекомендуется заручиться поддержкой компетентного представителя, который поможет подготовить документацию для МФЦ и сопроводить клиента по всем этапам процедуры.

6) Особенности банкротства ИП

Помимо граждан, о финансовой несостоятельности может заявить также и другая категория физических лиц – индивидуальные предприниматели. Согласно ФЗ №127, к ИП применяются общие правила банкротства граждан, но с некоторыми особенностями.

В первую очередь это касается критериев неплатежеспособности. Арбитражный суд при рассмотрении заявления от коммерсанта будет в первую очередь будет обращать внимание на способность должника исполнить взятые на себя обязательства перед клиентами и контрагентами.

Конкретных значений и условий здесь не установлено – все будет зависеть от обстоятельств дела.

Таким образом, от правильного обоснования заявления будет зависеть успешность ввода всей процедуры. Каждому индивидуальному предпринимателю, желающему освободиться от долгов и начать жизнь с чистого листа, рекомендуется обращаться за помощью к профессиональному юристу.

7) Последствия банкротства ИП

Самые главные особенности банкротства ИП закреплены в последствиях завершения процедуры. Согласно ст.216, банкрот-коммерсант не сможет:

  • регистрироваться повторно в качестве ИП в течение 5 лет;
  • повторно заявлять о собственной финансовой несостоятельности – в течение 5 лет;
  • занимать управленческие должности в организация – в течение 5 лет (в кредитных учреждениях – 10 лет).

Таким образом, банкротство ИП, в отличие от аналогичной процедуры для граждан, вводит ограничение на ведение бизнеса после завершения банкротного процесса. В то же время, коммерсант-банкрот сможет брать кредиты и займы без каких-либо запретов.

Стоит отметить, что ограничение на повторную регистрацию бизнеса не распространяется на предпринимателей, которые не смогли исполнить более 50% обязательств во время моратория 2020 года.

Данная норма защищает всех коммерсантов, которые попали в жесткие кризисные условия пандемии.

Партнер: профессиональное сопровождение банкротства граждан и ИП

Юридическая служба «Партнер» – команда, которая оказывает всестороннюю поддержку граждан и индивидуальных предпринимателей в вопросе долгов. В наши задачи входят следующие действия:

  • защита должников от коллекторов и нападок со стороны взыскателей;
  • представление интересов клиента в суде и других государственных инстанциях;
  • сохранение имущества в банкротной процедуре;
  • соблюдение всех запросов и интересов банкрота;
  • смягчение последствий от введения банкротства.

Мы добиваемся максимального удовлетворения интересов и прав должника через суд.

Благодаря знанию специфики банкротства граждан и коммерсантов, юридическая служба «Партнер» помогла не одному десятку клиентов в их борьбе за собственное имущество.

Если вы хотите раз и навсегда освободиться от непосильной задолженности и начать вести финансовую жизнь заново, то обращайтесь к нам – мы готовы помочь в любом вопросе.

Пошаговая инструкция по банкротству физ. лиц в 2021 году. Судебная и внесудебная процедуры

Банкротство физического лица — это возможность списать долги, если человек оказался не в состоянии их обслуживать. Списать можно, преимущественно, кредитные задолженности — перед банками, МФО, по долговым распискам. В этот перечень входят задолженности за коммунальные услуги и, например, штрафы за нарушения правил дорожного движения.

Банкротство еще часто называют признанием несостоятельности физ. лица. Человек не в состоянии вернуть свои долги, запутался в кредитах, не рассчитал силы, не хватило ему финансовых знаний. Но банкам он не врал, денег не крал, домика на Канарских островах не нажил. То есть вел себя как обычный законопослушный человек.

Или потерял работу, или же — заболел так, что работать в полную силу больше не может.

Если понимаешь, что сколько не экономь, сколько ни возьми подработок, но все равно все долги не погасишь. Тогда самое время готовить документы для банкротства.

Подробно рассказываем, как проходит процедура банкротства физического лица в 2021 году.

Россияне становятся финансово продвинутыми — граждане знают, что кредит можно выгодно рефинансировать, а если денег нет — списать долги по закону. С сентября 2020 года вариантов признания несостоятельности стало 2: внесудебная и судебная процедура банкротства.

Сначала мы расскажем про платную процедуру банкротства граждан через суд. Ее выбирает большинство неплательщиков. А потом расскажем о внесудебном банкротстве, упрощенной процедуре бесплатного списания долгов в МФЦ.

Пошаговая инструкция судебного банкротства

Проверяем признаки банкротства

  • задолженность от 300 000 рублей;
  • имущества для расчета с кредиторами недостаточно;
  • дохода не хватает на оплату кредитов и обеспечение семьи одновременно;
  • просрочки по кредитам уже начались или вы понимаете, что скоро вы начнете их допускать

Если ситуация соответствует этим признакам, вы можете планировать процедуру банкротства.

Подбор финансового управляющего

Нужно связаться с выбранным специалистом, обсудить свою ситуацию и заранее договориться о ведении дела.

Без предварительного выяснения деталей управляющие не берут дело. Если указать произвольное СРО в заявлении на банкротство — дело зависнет на стадии назначения процедуры. Банкротство в суде начинается с назначения управляющего.

Кто может помочь в выборе и проверке финуправляющего?

Закажите звонок юриста

Готовим документы

Необходимо представить:

  • свидетельства о праве собственности на имущество;
  • данные о счетах и банковских картах;
  • сведения о трудоустройстве и доходах или справку из центра занятости о постановке на учет;
  • личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
  • другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;
  • документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.

Готовим заявление о признании несостоятельности физлица

В заявлении необходимо указать:

  • причины банкротства;
  • трудовой статус;
  • семейный статус, наличие иждивенцев;
  • количество и объем задолженностей, их расшифровку;
  • список кредиторов — банков, МФО и частных лиц, с адресами и указанием места регистрации (центрального офиса для юр лиц);
  • опись имущества, которое принадлежит вам;
  • СРО, из которого назначает финансового управляющего.

Заявление на банкротство следует составлять, ориентируясь на ст. 37 № 127-ФЗ. Заявление подается в Арбитражный суд по месту регистрации или проживания.

Оплачиваем взносы:

  • 25 000 рублей на депозит суда — это вознаграждение для финансового управляющего.
  • 300 рублей госпошлины.
  • реквизиты в каждом регионе свои, указаны на официальных сайтах Арбитражных судов.

Вы можете оплатить 25 000 для управляющего не при подаче заявления, а позже. Сумма должна быть внесена не позже первого судебного заседания. Шаблон документа для отсрочки вознаграждения финуправляющего скачайте ниже.

К банкротству надо аккуратно подготовиться

Необходимо собрать все документы о долгах, понять, как вы будете объяснять суду свое тяжелое материальное положение, верно составить заявление и опись имущества. Тогда процедура избавления от долгов пройдет без лишней нервотрепки.

Процедуры банкротства в суде

Через 1-2 месяца после подачи пакета документов будет назначено заседание по банкротству. Сроки зависят от загруженности суда.

На первом заседании суд выясняет финансовое положение должника, обстоятельства банкротства. Также назначает финансового управляющего и определяет, какую процедуру вводить: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

В большинстве случаев вводится реализация имущества. Срок процедуры 6 месяцев, при необходимости она продлевается.

Цель — выявить ценное имущество неплательщика, продать с торгов все, что разрешено, и выплатить деньги кредиторам. Если имущества нет — управляющий докладывает о том, что расчеты не произведены по причине отсутствия конкурсной массы, и долги списываются просто так.

Квартира, дом, или иное жилое помещение, в котором должник постоянно проживает, не продается. Правда, Конституционный суд в апреле 2021 года сделал оговорку, что единственное жилье не должно быть избыточным по площади и не должно приобретаться после того, как человек уже влез в долги.

Читайте также:  КАССАЦИОННЫЙ ПОРЯДОК ПЕРЕСМОТРА СУДЕБНЫХ РЕШЕНИЙ ПО УГОЛОВНЫМ ДЕЛАМ - советы опытного юриста

При сочетании этих двух факторов суд по инициативе кредиторов может вынести решение о продаже единственного жилья. Взамен кредиторы должны купить должнику квартиру с площадью согласно нормам социального найма в данном регионе.

Например, если норма — 18 квадратных метров на человека, то на семью должника из трех человек должна быть приобретена квартира в 54 кв. метра. Отправят на торги: гаражи, дачи, нежилые помещения, автомобили, снегоходы, яхты, вертолеты.

Как организовать выкуп имущества на торгах родственниками?

Спросите юриста

Родственники и друзья банкрота вправе участвовать в торгах, а супруга может в приоритетном порядке выкупить половину совместно нажитого имущества, и тогда семейные ценности останутся с вами.

Какое имущество заберут, а какое можно сохранить после банкротства, мы рассказали в этой статье.

С момента ввода реализации процессом будет руководить арбитражный управляющий. Должник обязан:

  • обеспечить ему доступ к имуществу;
  • передать документы и информацию по запросу;
  • передать банковские карты и счета в распоряжение управляющего;
  • поддерживать с ним контакт.

Списание долгов

После проведения всех необходимых мероприятий назначается дата последнего заседания. Суд рассматривает отчеты управляющего, распределение средств из конкурсной массы (если она формировалась), и принимает решение списать долги.

В целом на банкротства через суд потребуется 8-9 месяцев. Иногда дела тянутся по 1,5-2 года.

Услуги и стоимость

Все услуги

Что такое упрощенное банкротство? Закажите звонок юриста

Как проходит процедура внесудебного банкротства: пошаговая инструкция

  1. Определяем признаки банкротства:

    • размеры задолженности составляют 50 000-500 000 рублей (по всем обязательствам вместе);
    • ранее судебный пристав возвратил исполнительный лист взыскателю ввиду отсутствия имущества. То есть приставы подтвердили, что брать с вас нечего.

В какой МФЦ обращаться за банкротством?

В любой удобный многофункциональный центр по месту прописки или временной регистрации (нужно будет показать штамп в паспорте или бланк с регистрацией).

  1. Составляем список кредиторов самостоятельно. В перечне указываем юридические адреса кредиторов, наименования (банка, МФО, коллекторов, ЖКХ, налоговой и т.д.) либо ФИО граждан (долги по алиментам, по распискам), сумму долга на текущий момент, дату заключения кредитного договора и другие данные по каждому кредитору.

  2. В назначенное время приходим на прием, составляем заявление. Сотрудник МФЦ обязан помочь с составлением документа, подсказать, с чего начать заполнение, какие сведения указать в заявлении.

    МФЦ принимает заявление, должник получает расписку и ждет полгода. Ничего предпринимать не нужно, если не поступают возражения и жалобы от кредиторов.

  3. Что происходит вовремя внесудебного банкротства?

    В течение 1 рабочего дня МФЦ проводит проверку по базе ФССП на предмет закрытых или открытых исполнительных производств и уточняет, не подал ли гражданин на банкротство в другое МФЦ или в Арбитражный суд.

    Если должник соответствует критериям бесплатной процедуры банкротства — его заявление передается в ЕФРСБ для публикации сообщения.

    Из ЕФРСБ кредиторы узнают о намерении человека списать долги через МФЦ. В течение 6 месяцев с даты публикации они вправе проверить имущество должника — подать запросы в Росреестр о недвижимости и в МВД об автотранспорте, который зарегистрирован на физлицо.

    Также кредиторы указывают, что на момент получения кредита должник указывал в заявлении, что определенное имущество есть у него в собственности. Они вправе задать вопрос о том, куда человек его девал и оспорить сделки по продаже (дарению) этой собственности. Конечно, если эта собственность — не единственное жилье должника. Тогда банкротство переведут из МФЦ в арбитраж.

    Если обнаружится имущество — кредиторы вправе подать жалобу в Арбитражный суд и перевести все дело в суд.

  4. Если жалоб нет, через 6 месяцев задолженности списывают.

    Подробнее о внесудебном банкротстве.

Существует много мифов о банкротстве физ. лиц. Помните, что их придумывают и распространяют те люди и структуры, которым не выгодно, чтобы вы не вернули им заемные средства — это ваши кредиторы. Конечно, им хотелось бы, чтобы вы до конца своих дней «работали на возврат долга». Да, брать деньги в долг и не возвращать их — по-человечески очень плохой поступок.

Не будем рассматривать моральный аспект долгов перед физическими лицами, которые, как и вы, трудились, чтобы заработать деньги, которые вы сейчас не можете отдать. Но что делать вам, если вы на самом деле не в силах вернуть эти деньги?

Для банков и МФО кредитовать людей — это профессия и бизнес. Есть такая функция в капиталистической экономике — торговать деньгами. А где бизнес — там должна быть выстроена и система риск-менеджмента. Банки и МФО закладывают в свои процентные ставки риск невозврата кредита нерадивыми заемщиками. То есть — вами.

Какие долги списываются при банкротстве? Закажите звонок юриста

Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?

После введения судебной реализации имущества:

  1. Кредиторы и коллекторы не могут требовать возврата кредитов.
  2. Судебные приставы приостанавливают взыскание: заработная плата с карты больше не списывается, имущество освобождается от ареста, запрет на выезд за границу снимается. Но аналогичный запрет может наложить суд.
  3. Просрочки и пени больше не начисляются.
  4. Финансовые дела должника переходят в компетенцию арбитражного управляющего. Доходами руководит он, а не банкрот.
  5. Оформление новых кредитов или поручительство невозможны, пока длится судебное дело.
  6. Заключение сделок на сумму свыше 50 000 рублей под запретом.
  7. Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда сторонами выступают близкие родственники или стоимость сделки гораздо ниже рыночной цены.
  8. Возможные ограничения: введение судебного запрета на выезд за границу на период банкротства; арест имущества. Но ограничения вводятся по ходатайству кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скроется от ответственности сам.

Больше всего должников заботит, существует ли угроза имуществу, не пострадает ли работа. При банкротстве из конкурсной массы исключается имущество в виде единственной квартиры, профессионального оборудования стоимостью до 10 тыс. рублей и бытовой техники с мебелью.

Также можно подать ходатайство об исключении зарплаты — за счет дохода должник обеспечивает себя и свою семью. Но суд вправе оставить должнику сумму в 1 прожиточный минимум на него и каждого члена семьи.

Пока идет внесудебное банкротство ограничения следующие:

  1. Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
  2. Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.
  3. Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
  4. Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело, открытое через МФЦ, может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения.

По завершении судебной и внесудебной процедуры наступают следующие последствия:

  • человек не сможет повторно объявить банкротство: в течение 5 лет после судебной процедуры, в течение 10 лет после внесудебного списания долгов;
  • оформляя кредит, он в течение 5 лет должен информировать банк о пройденном банкротстве;
  • человек не сможет в течение 3 лет стать генеральным директором, войти в Совет директоров или иным способом управлять юридическим лицом;
  • в течение 10 лет нельзя быть руководителем банка;
  • если банкротство признал ИП, то в течение 5 лет банкрот не сможет снова заниматься такой деятельностью. Если статус ИП был ликвидирован в течение 1 года до внесудебного банкротства, последствия будут те же.

Кроме запрета быть директором предприятия и учредителем юрлица, банкротство не несет ограничений по трудоустройству. Можно работать кем хотите — хоть приставом, хоть депутатом, официально получать зарплату и никого не бояться.

Судебное и внесудебное банкротство можно пройти спокойно и без рисков, обратившись к опытным юристам. Перед тем как оформить заявление, специалисты внимательно проанализируют вашу ситуацию, обстоятельства, предоставят юридические рекомендации.

Мы оказываем услугу комплексного сопровождения процедуры, что гарантирует 100% результат, безопасное избавление от кредитных обязательств и минимальные последствия по завершении.

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *